Protege a tu familia con un seguro que también construye tu ahorro.
Se llama IUL (vida indexada): protección de por vida, más un valor en efectivo que crece ligado a un índice del mercado, con piso cuando el mercado cae. Pon tu edad y ve precios reales de aseguradoras.
Del IUL te han dicho de todo. Menos lo que necesitas saber.
En redes te lo venden como la fórmula para hacerte rico, y otros te juran que es una trampa. Mientras tanto, tú solo quieres dos cosas: que tu familia quede protegida, y que el dinero que apartas cada mes no se quede quieto. Las dos caben en una misma póliza. Sin humo: con números tuyos, explicados en tu idioma.
Así funciona un IUL, sin letra chica
Tu pago mensual hace dos trabajos. Una parte es protección de vida: si faltas, tu familia recibe el beneficio. La otra se acumula como valor en efectivo, que crece ligado a un índice del mercado (como el S&P 500) con dos reglas dichas de frente: tiene piso y tiene tope. Cuando el mercado cae, tu valor acumulado no cae con él; a cambio, lo que sube cada año tiene un límite. Ese es el trato completo, sin esconderte la mitad. Y es dinero que puedes usar en vida, según las reglas de tu póliza. Cuánto crece depende de tu edad, tu aporte y tu póliza: por eso tu asesor te muestra la proyección con tus números, no con los de un video.
Un pago mensual, tres cosas trabajando
Protección de por vida
No vence a los 20 años como una póliza a término: tu familia queda cubierta pase lo que pase, con beneficios en vida ante una enfermedad grave que califique.
Ahorro con piso
Tu valor en efectivo crece ligado a un índice, con piso abajo y tope arriba: cuando el mercado cae, tu ahorro no cae con él.
Dinero que puedes usar en vida
El valor acumulado es tuyo: puedes acceder a él según tu póliza, para lo que la vida te pida.
Las ventajas que sí son ciertas, con su letra completa.
Crece sin pagar impuestos cada año
Mientras tu ahorro vive dentro de la póliza, no pagas impuestos cada año por lo que va ganando, como sí puede pasar en una cuenta de inversión común. El impuesto se pospone, no desaparece: se paga, si acaso, el día que retires más de lo que aportaste.
Puedes pedir prestado contra tu ahorro
Sin banco y sin revisión de crédito: tu valor en efectivo respalda el préstamo. Dicho completo: genera interés y, si no lo pagas, se descuenta del beneficio de tu familia.
Tu familia lo recibe libre de impuestos
En general, el beneficio por fallecimiento llega libre de impuesto federal sobre la renta. Te lo explicamos con tu caso concreto.
Las reglas de impuestos son las vigentes hoy y dependen de tu caso. Tu asesor te lo explica claro, y te dice de frente cuándo algo lo debe ver un contador.
Preguntas que nos hacen todos los días
¿El IUL es una inversión?
No compras acciones ni metes tu dinero a la bolsa. Es un seguro de vida cuyo valor en efectivo crece según el comportamiento de un índice, con piso y con tope. Por eso no se compara con invertir directo: se compara con tener tu protección y tu ahorro en dos lugares separados.
¿Cuánto me va a rendir?
Desconfía de quien te promete un número fijo: el crecimiento depende del índice, del tope de tu póliza y de tus aportes. Lo serio es mostrarte la proyección oficial de la aseguradora con tus datos, y eso hace tu asesor en la llamada.
¿Pago impuestos por lo que va creciendo?
Mientras el dinero está dentro de la póliza, no: crece con impuestos diferidos según la ley vigente. Si un día retiras más de lo que aportaste, esa parte puede pagar impuesto. Y esto no es asesoría fiscal: tu caso se revisa con tu asesor y, cuando toca, con tu contador.
¿Cómo funcionan los préstamos contra mi póliza?
Cuando ya acumulaste valor en efectivo, puedes pedir un préstamo contra él: sin banco, sin revisión de crédito y por lo general sin que cuente como ingreso. El trato completo: genera interés, si no lo pagas se descuenta del beneficio de tu familia, y si la póliza se cancela con el préstamo abierto puede haber impuesto. Tu asesor te muestra los números antes.
¿Necesito examen médico?
Con las aseguradoras que cotizamos, en general no: contestas unas preguntas de salud y la decisión sale rápido. Tu caso concreto se confirma al cotizar.
¿Y si un mes no puedo aportar lo mismo?
El IUL tiene primas flexibles dentro de un rango: puedes ajustar tu aporte cuando tu situación cambia. Tu asesor te explica los límites de tu póliza antes de firmar, no después.
¿No me conviene mejor un seguro a término?
A veces sí, y te lo vamos a decir de frente: si solo quieres proteger los años de la hipoteca y de los hijos en casa, el término es más barato. El IUL es para quien además quiere acumular. Cotizamos los dos y comparas con números reales.
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